FACTORAJE NACIONAL E INTERNACIONAL
El factoraje es un tipo de crédito a través del cual las empresas pueden obtener capital mediante sus facturas por cobrar.
CONDICIONES
- Monto: Hasta el 70% del valor de las facturas
- Plazo: Desde 30 hasta 120 días
- Tasa: Del 1% al 2.8%
- Sin cobranza delegada: Tus clientes nunca se enteran de que tienes un crédito de factoraje. También puede ser con cobranza delegada, dependiendo de la salud financiera, buró de crédito y clientes.
- Tiempo de fondeo: De 48 a 72 horas una vez reunida la documentación y aceptada la propuesta.
Regiones:
- Estados Unidos
- Canadá
- Europa
- India
BENEFICIOS DEL FACTORAJE
- La garantía es la misma factura.
- Este tipo de crédito no representa un pasivo para la empresa, por lo que no afecta sus estados financieros.
- Es uno de los mejores apalancamientos para las grandes industrias.
- Brinda liquidez inmediata.
- El cliente tiene la posibilidad de sumar facturas, de acuerdo con su comportamiento y buen pago.
- En determinados casos, el cliente puede ceder los derechos de cobro.
ASPECTOS A CONSIDERAR
- Para clientes AAA
- Se requiere buen buró de crédito (aunque en determinados casos aplican aclaraciones).
CRÉDITO SIMPLE Y CRÉDITO EXPRESS
CRÉDITO EXPRESS (EN TAN SOLO 48 HORAS)
- Te prestamos 1 mes de tus ventas, con aval de confianza.
- Plazos de 12, 24 y 30 meses.
- El buró no es determinante para el otorgamiento del crédito.
CRÉDITO SIMPLE
- Plazo: 18 a 36 meses.
- Hasta 20 MDP, de acuerdo con el nivel de facturación y la salud financiera de la empresa.
- Tasa: 2.5% mensual.
- Garantía: 2 a 1.
En este tipo de créditos, la disposición de los recursos se realiza en una sola exhibición y es amortizable a un plazo determinado con una mensualidad fija.Se utiliza principalmente cuando el cliente tiene definido el objetivo de los recursos, por ejemplo:
- Desarrollo de proyectos productivos.
- Adquisición de inventarios.
- Ampliación de la capacidad productiva.
BENEFICIOS DEL CRÉDITO EXPRESS
- Rapidez en el otorgamiento del recurso.
- Crédito al que pueden acceder clientes que han sido rechazados por la banca.
ASPECTOS A CONSIDERAR
- Antigüedad de la empresa: mínimo 2 años de constitución
- No pertenecer a giros prohibidos (abogados, políticos, giros negros)
- Que la empresa no pertenezca a zonas consideradas de alto riesgo
- (Tamaulipas, Chihuahua, Guerrero, Michoacán y Oaxaca)
CRÉDITO A CORTO PLAZO
- Plazo: 12 meses
- Monto: Hasta 30 MDP
- En tan solo 9 días
- Tasa: del 1.5% al 2%
- Sin aval — sin garantía
- Requiere excelente buró de crédito
- Comité: 3 a 4 días una vez reunida la documentación al 100%.
- Tiempo de fondeo: 15 días.
Importante
- No aplica para PFAE (solo persona moral)
- No aplica para construcción
- Se requiere cubrir el 51% del cuadro accionario
CRÉDITO PUENTE
Excelente para constructores.
- Tasa desde el 10%
- Ágil autorización
Es un tipo de financiamiento especializado que se otorga a constructores y desarrolladores para llevar a cabo proyectos de:
- Edificación
- Conjuntos habitacionales
- Plazas comerciales
Al ser un producto especializado, los montos, plazos y tasas se determinan de acuerdo con:
- Tipo de proyecto
- Monto requerido
- Experiencia del desarrollador
- Estudio de mercado
Cada caso se analiza de manera individual.
CRÉDITO REVOLVENTE
A 30, 60 y 90 días (sin facturas)
Se otorga el 10% del ingreso mensual.
Tasa: del 1.5% al 2% mensual.
Solo paga intereses sobre el tiempo dispuesto.
Plazo inicial de 60 días (puede solicitarse 30 o 90).
Es una línea de crédito abierta, de la cual se puede disponer total o parcialmente de los recursos autorizados.La línea de financiamiento puede utilizarse de acuerdo con las necesidades particulares de la empresa, pagando intereses únicamente sobre los montos utilizados. También cuenta con la opción de anticipar pagos a capital.
Importante
- Para clientes que facturan al menos 50 MDP anuales.
- Que sus ingresos no provengan del gobierno o que no representen más del 30% (idealmente manejarlo en 20%).
- No aplica para PFAE (solo persona moral).
- No aplica para construcción, seguridad o transporte.
- Se requiere cubrir el 51% del cuadro accionario.
- Solo se requieren estados de cuenta.
- No se requiere comprobación de flujos a futuro (contratos ni órdenes de compra).
ARRENDAMIENTO PURO, FINANCIERO Y LEASEBACK
Condiciones generales
- Tasas: del 0.8% al 1.5% mensual
- Plazo: hasta 5 años
ARRENDAMIENTO PURO
En el arrendamiento puro se renta un bien (mueble o inmueble). La idea de este crédito es adquirir un activo para la empresa a través de rentas mensuales. Cuando termina el contrato, la empresa puede pagar una diferencia para quedarse con el bien, convirtiéndolo en un activo. Este crédito es deducible de impuestos, generando un ahorro fiscal equivalente a la tasa del Impuesto Sobre la Renta.
LEASEBACK
En este caso se deja como garantía un activo de la empresa, normalmente maquinaria. La institución financiera otorga hasta el 85% del valor del activo.Posteriormente, la empresa renta la misma maquinaria mediante mensualidades. Al finalizar el crédito, la institución devuelve los derechos del activo a la empresa.
CONDICIONES DEL ARRENDAMIENTO
Aplicable para:
- Maquinaria
- Inmobiliario
- Autos
- Barcos
- Aviones
- Yates
- Naves industriales
CONDICIONES
- Sin límite de crédito, según el soporte financiero de la empresa.
- Garantía: Factura o escritura del bien arrendado.
- Tiempo de respuesta: 48 horas.
- Otorgamiento: Máximo 2 semanas.
- Tasa: Del 12% al 24% anual.
- Plazo: 12, 24, 36 o 48 meses.
- Pago inicial:
- 20% en maquinaria y equipo
- 10% en autos
- Comisión por apertura: 6% según el monto del arrendamiento (No aplica comisión con institución bancaria).
- Valor residual: Aproximadamente 10%, dependiendo del bien y del plazo.
Requisitos:
- Buen historial crediticio
- Estados financieros sin pérdidas
CRÉDITO HIPOTECARIO DE ADQUISICIÓN Y LIQUIDEZ
CRÉDITO HIPOTECARIO DE LIQUIDEZ
- Hasta 60% del valor de tu propiedad
- Destino libre
- Tasas del 9% al 12% anual
- Plazo hasta 20 años
CRÉDITO HIPOTECARIO DE ADQUISICIÓN
- Hasta 90% del valor de la propiedad
- Tasas desde 8% anual
- Plazo hasta 20 años
